암 진단 시 가입금액 100% 선지급, 사망보장 재충전 종신보험 출시
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출처 · 보험저널
핵심 시사점
선지급 후 사망보장이 100%로 복원되는 구조를 150%·100%·200%라는 세 숫자의 시점별 의미로 정리해 설명할 수 있어야 암진단비 특약 중심 상담과 차별화된다.
한눈에 보기
NH농협생명이 일반암 진단을 받으면 주계약 가입금액의 100%를 먼저 지급하고, 이후 줄어든 사망보장을 다시 채워주는 종신보험 '건강채움NH암종신보험(해약환급금일부지급형, 무배당)'을 1일 내놓았다. 기본 사망보험금은 주계약 가입금액의 150%이며, 보험기간 중 일반암으로 진단되면 가입금액의 100%가 선지급보험금으로 나간다. 가입자는 이 돈을 치료비나 생활비로 쓸 수 있다.
선지급 뒤에는 '리필사망보험금' 제도로 사망보장이 가입금액의 100% 수준으로 복원된다. 회사 설명대로라면 일반암 진단 후 사망할 경우 선지급 100%와 리필 100%를 합해 가입금액의 200%를 받게 된다. 의무 부가되는 추가보장특약에서는 유방암과 전립선암이 가입금액의 50%, 기타 소액암이 10%로 보장된다.
부가 혜택도 있다. 납입 기간 중 일반암 진단을 받으면 남은 보험료 납입이 면제되고, 진단 없이 건강을 유지하면 '건강축하보너스'가 적립되어 전부 또는 일부를 인출할 수 있다. '노후자금설계전환특약Ⅱ'를 쓰면 해약환급금을 노후 생활자금으로 전환할 수도 있다. 가입 연령은 일반가입 만 15세부터, 유병자 대상 간편가입은 만 20세부터이며 조건에 따라 최대 70세까지다. 납입 기간은 10년납과 15년납 중에서 고른다. 회사 측 상품개발본부장은 암 진단 시 자금을 즉시 활용하면서도 종신보험 본연의 역할을 이어가도록 기획했다고 밝혔다.
설계사 관점에서 본 판단
암 진단비와 종신 사망보장을 한 계약에 묶고, 선지급으로 줄어든 사망보장을 복원해 준다는 점이 이 상품의 설계 포인트다. 다만 기사에 나온 '200% 보장'은 일반암 진단 후 사망하는 경우를 전제한 회사 설명이고, 보험료 수준은 전혀 공개되지 않았다.
기본 사망보험금이 150%인 구조에서 선지급 후 복원 폭이 100%라는 점은 고객이 오해하기 쉬워, 선지급 전후의 사망보장 금액 차이를 표로 풀어 설명해야 한다. 상담 시 확인할 사항은 일반암의 정의와 면책·감액 기간 유무, 유방암·전립선암·소액암이 일반암과 별도 기준으로 분류되는 구조, 그리고 해약환급금일부지급형이어서 환급률이 낮아질 수 있다는 점이다.
의무 부가되는 추가보장특약이 보험료에 얼마나 영향을 주는지도 검증되지 않은 부분이다. 건강축하보너스와 노후자금 전환 특약은 부가 기능이므로 보장 본질과 섞어 저축성 상품처럼 안내하면 불완전판매 소지가 있다.
연관 상품군
단일 회사 신상품이라 영업활용도는 3으로 제한, 암 진단비와 사망보장을 결합한 구조는 고객 관심이 높으나 설계사 수입과의 직접 연관은 없음
설계사 대비 액션
내가 준비할 것기존 종신보험 고객 중 암 진단비 특약 없이 사망보장만 있는 계약을 골라 선지급 전후의 사망보장 금액을 비교한 시뮬레이션 표를 만들고, 상품 설명서에서 일반암 정의, 소액암·유방암·전립선암 분류, 해약환급금일부지급형의 환급률 구간을 먼저 확인한다.
출처 · 보험저널 · 원문 발행 2026.10.01