종신보험 생전 인출·한도 리필형 확산, 2030 가입 비중 31%

사망 시에만 보험금이 나오던 종신보험이 생전에 일부를 꺼내 쓰거나, 보험금을 받은 뒤 보장 한도가 다시 채워지는 방식으로 바뀌고 있다. 한화생명은 2026년 10월 14일부터 판매한 인출형 종신보험에서 20·30대 가입자 비중이 31%로, 일반 종신보험의 2030 비중 16%의 두 배 수준이라고 밝혔다. 이 상품은 보험료 납입을 마친 뒤 계약일로부터 20년 이내 원하는 때에 납입보험료 상당액을 노후 생활비나 자녀 결혼자금 등으로 인출할 수 있고, 인출 후 남은 사망보장은 종신까지 유지된다. 삼성생명도 유사 구조 상품의 개정을 통해 인출 가능 시점을 기존보다 2년씩 앞당겼다.

보장 한도를 다시 채우는 '리필형'도 등장했다. 교보생명 상품은 치료비 보장한도를 가입금액의 10배로 잡고 20년마다 가입 당시 수준으로 복구하는 구조로, 가입금액 1억 원이면 10억 원 한도가 된다. NH농협생명 상품은 일반암 진단 시 가입금액의 100%를 먼저 지급하고, 이후 사망하면 주계약 가입금액의 100%를 리필 사망보험금으로 지급한다. 신한라이프는 저축보험을 필요할 때 보장성 보험으로 바꿀 수 있는 상품을 업계 최초로 내놓았다.

업계는 목돈을 묶어두기 부담스러운 젊은 층을 끌어들이려는 의도로 설명한다. 기사는 20·30대의 투자 관심 증가와 집값 급등에 따른 주거비 부담도 배경으로 짚었다. 신한라이프 상품기획 담당자는 가입 시점엔 미래 보장 필요를 알기 어려워 생애주기에 맞춰 바꿀 수 있게 설계했다고 말했다. 다만 인출은 사망보험금 일부를 쓰는 것이므로 실제 사망 보장은 줄어들며, 금융감독원은 2026년 4월 종신보험이 저축이나 노후 대비 목적에는 맞지 않는다고 경고한 바 있다.