가입 시기별 실손보험 세대 구분 및 보장 내용 비교

국민의 '제2의 건강보험'이라 불리는 실손의료보험은 가입 시기에 따라 보장 내용과 보험료 부담 방식이 크게 달라집니다. 같은 실손보험이라도 1세대부터 4세대까지 세대별로 자기부담금 비율, 비급여 보장 범위, 보험료 인상 방식 등에 차이가 있어 가입자들의 주의 깊은 확인이 필요합니다.

2009년 9월까지 판매된 1세대 실손보험(구실손)은 비급여 치료비를 전액 보장하는 등 보장 범위가 넓지만 보험료가 상대적으로 높습니다. 2009년 10월부터 2017년 3월까지 판매된 2세대 실손보험(표준화실손)은 표준약관이 도입되며 자기부담률(급여 10%, 비급여 20%)이 신설되었습니다.

2017년 4월부터 2021년 6월까지 판매된 3세대 실손보험은 자기부담률이 더 높아지고 도수치료, 비급여 주사, MRI 등 과잉 진료 우려 항목이 특약으로 분리되었습니다. 2021년 7월부터 현재까지 판매되는 4세대 실손보험은 비급여 항목 전체가 특약으로만 보장되며, 비급여 이용량에 따라 보험료가 할인되거나 할증되는 구조로 변경되었습니다. 지난해 말 기준 2세대 실손보험이 전체 계약의 41.2%로 가장 많은 비중을 차지하고 있습니다.