간병인 사용일당 20만원 상품 재등장…체증형·365일 보장까지 확대
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출처 · 신아일보
핵심 시사점
20만원·체증형·365일 등 담보 구조가 회사마다 달라 일당 숫자만 비교하면 설명 누락 분쟁으로 이어질 수 있다.
한눈에 보기
손해보험업계에서 간병인 사용일당 보장을 키우려는 경쟁이 다시 불붙고 있다. 간병인 사용일당은 가입자가 입원 중 간병인을 쓰면 하루 단위로 정해진 금액을 지급하는 담보다. 지난 8월까지만 해도 주요 손보사 상품의 일반병원 일당은 대체로 15만원 선이었으나, 11일 보험업계에 따르면 DB손해보험, KB손해보험, NH농협손해보험 등이 최근 최대 20만원까지 보장하는 상품을 내놨다.
경쟁은 금액에만 머물지 않는다. 메리츠화재는 일정 기간이 지나면 보장금액이 올라가는 체증형 구조로 최대 30만원까지 보장하고, KB손해보험은 최대 365일까지 보장하는 구조를 선보였다. 한도, 증가 방식, 기간 등으로 경쟁 축이 넓어진 셈이다.
업계는 지난해에도 같은 과열을 겪었다. 삼성화재가 한도를 15만원에서 20만원으로 올리자 다른 사들이 뒤따랐고, 판매가 급증하면서 손해율이 빠르게 나빠졌다. 일부 보험사의 어린이 담보 손해율은 600%대, 성인 담보는 300~400%까지 올랐다. 지난해 상반기 상위 5개 손보사(삼성화재·메리츠화재·DB손해보험·KB손해보험·현대해상)의 해당 담보 지급보험금은 2074억원으로, 전년 동기 673억원의 3배 이상이었다. 이후 보험사들은 한도를 낮추거나 판매 조건을 조정해 열기를 식혔다.
전문가는 우려를 나타냈다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 경쟁이 재점화되는 흐름으로 보면서, 체증형은 미래 보장액이 커지므로 현재 손해율보다 장기 손해율 관리가 핵심이라고 했다. 또한 실제 간병비를 웃도는 보장은 과잉 이용을 부를 수 있어 판매 확대보다 적정 한도와 지급 심사가 우선이라고 제언했다.
설계사 관점에서 본 판단
한도 경쟁이 한 번 꺼졌다가 1년 만에 되살아났다는 점이 핵심이다. 지난해 일당을 15만원에서 20만원으로 올린 뒤 어린이 담보 손해율이 600%대까지 오른 전례가 있어, 지금의 20만원 상품은 언제든 판매 조건 축소로 돌아설 수 있다.
설계사에게는 상담 소재이면서 동시에 리스크다. 판매가 몰렸다가 인수 기준이 강화되면 고객이 가입 시점을 놓치거나 설명 분쟁이 생길 수 있기 때문이다.
기사에 나온 상품은 보험사 출시 사실과 전문가 의견까지만 확인되며, 보험료 수준, 갱신형 여부, 감액·면책 조건, 체증형이 증가하는 시점과 상한은 검증되지 않았다. 고객이 실제로 확인해야 할 것은 일당 금액보다 지급 요건(간병인 사용 증빙 방식)과 보장 한도 일수, 갱신 시 보험료 변동이다.
실제 간병비를 웃도는 일당은 과잉 이용을 부른다는 지적도 있어, 지급 심사가 엄격해질 가능성을 염두에 두고 설명하는 편이 안전하다.
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타겟 고객
부모 간병 부담이 있는 50~60대 자녀 세대와 입원 시 간병비를 걱정하는 60~70대
고객 관심이 높은 간병 담보의 신규 출시 경쟁으로 상담 소재가 풍부하나, 손해율 악화 시 조건 축소 가능성이 있고 수수료 등 수입 직결 사안은 아니다.
설계사 대비 액션
내가 준비할 것20만원 일당, 메리츠화재 체증형(최대 30만원), KB손해보험 365일 보장 상품의 보장 개시 조건과 감액·면책, 갱신 여부를 비교표 한 장으로 정리해 상담에 쓴다. 지난해 손해율 급등 후 한도가 낮아진 전례를 근거로 인수 조건 변경 가능성도 함께 안내한다.
출처 · 신아일보 · 원문 발행 2026.10.11