5세대 실손 전환율 0.12%…보험료 인하에도 갈아타기 외면

5세대 실손의료보험이 5월 출시된 뒤 5개월이 지났지만 기존 가입자의 갈아타기는 거의 일어나지 않고 있습니다. 손해보험협회가 9개 손해보험사를 집계한 결과, 5월 출시부터 7월말까지 들어온 5세대 계약은 총 18만3218건이었고 이 가운데 기존 1·2세대에서 자발적으로 옮겨 온 계약은 1만9134건입니다. 7월말 기준 1·2세대 보유 계약 1643만6474건과 비교한 자발적 전환율은 0.12%이며, 이후에도 큰 변화는 없는 것으로 전해졌습니다.

기사는 부진의 핵심을 체감 비용의 역전으로 봅니다. 5세대는 기존 세대보다 보험료가 최대 50% 이상 낮지만, 비중증 비급여(도수치료, 영양주사 등)의 자기부담률이 50%로 오르고 연간 한도가 1000만원으로 줄었습니다. 예시로 든 40대 가입자는 1세대 월 8만원에서 5세대 월 3만5000원으로 연 54만원을 아끼지만, 회당 12만원 도수치료를 연 10회 받으면 120만원을 직접 부담해 연 66만원 손해를 본다는 계산입니다. 여기에 그동안 낸 보험료를 되찾아야 한다는 심리와, 확률이 낮은 중증 보장보다 눈앞의 비급여 혜택을 중시하는 성향이 겹쳤다고 설명합니다.

당국은 11월부터 기존 가입자가 전환하면 3년간 보험료를 50% 한시 할인하는 방안을 준비 중입니다. 다만 업계에서는 1·2세대는 할인이 있어도 비급여 보장 상실을 메우기 어려워 움직이지 않을 가능성이 높고, 비급여 자기부담률이 30%인 데다 보험료 인상 폭이 큰 4세대 가입자가 반응할 가능성이 크다고 봅니다. 한편 7월 1일부터 도수치료는 관리급여로 전환돼 회당 4만3850원의 동일 수가와 연 15회 한도가 적용되고 있습니다. 한 업계 관계자는 과잉 청구 관행이 바로잡히는 효과는 긍정적이지만 5세대 전환을 직접 자극할 정도는 아니라고 평가했습니다.