생애자금 100% 인출형 종신보험 출시 첫날 2억원, 시책 600%
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출처 · 보험저널
핵심 시사점
700종신 대체재로 나온 생애자금 인출형은 시책 600%가 수수료 규제 강화 전 한시적 보상일 수 있어 판매 지속성을 따져봐야 한다.
한눈에 보기
한화생명이 700종신보험 판매중단 이후 생긴 공백을 겨냥해 '필요할때 쓰는 종신보험'을 내놓았고, 14일 출시 첫날 약 2억원의 실적을 올린 것으로 알려졌습니다. 업계에 따르면 이 상품에는 기본시책 400%와 추가시책 200%를 합쳐 총 600% 수준의 시책이 걸렸으며, 기존 700종신보험보다 약 200%p 낮은 수준이라고 합니다.
그동안 생보사들은 가입 약 7년 시점에 해약환급률 100%에 도달하는 700종신보험을 앞세워 경쟁해 왔습니다. 그러나 금융감독원이 지난 9월 판매중단을 권고했습니다. 특정 시점에 대량 해지가 몰리면 보험사의 현금흐름과 보험계약마진(CSM)에 부담이 될 수 있다는 점이 배경으로 꼽힙니다.
신상품은 보험료 납입을 마친 뒤 계약일로부터 20년 이내에 납입보험료 전액을 생애자금으로 인출할 수 있는 구조입니다. 일시금 또는 2~8년 분할로 받을 수 있고, 10년납 기준 사망보험금은 최대 210%까지 체증됩니다. 예시로 40세 남성이 월 30만원씩 10년간 내면 총 3600만원을 생애자금으로 받으면서 825만원의 사망보장을 종신까지 유지할 수 있다고 소개됩니다. 다만 생애자금 100% 인출이 해약환급률 100%와 같은 뜻은 아니며, 실제 지급액과 잔여 사망보험금은 약관 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
첫날 성적에 대한 평가는 갈립니다. 판매 기반이 약해진 GA채널 상황에서 나쁘지 않은 출발이라는 시각이 있는 반면, 신상품 효과와 600% 시책을 감안하면 기대에 못 미친다는 시각도 있습니다. 향후 판매는 상품 차별화뿐 아니라 계약체결비용과 GA 수수료 경쟁력에 좌우될 것이라는 분석이 나오며, 2027년부터 계약체결비용 한도에 기반한 수수료 관리가 강화된다는 점도 변수로 언급됩니다.
설계사 관점에서 본 판단
첫날 2억원이 대박인지 선방인지는 비교 기준이 없어 아직 판단하기 이르다. 기사에 나온 근거는 업계 관계자들의 엇갈린 평가뿐이고, 700종신 출시 당시 첫날 실적이나 GA별 판매 비중은 제시되지 않았다.
설계사에게 더 중요한 것은 시책이 700종신보다 약 200%p 낮은데 계약체결비용 한도 규제가 2027년부터 강화된다는 대목이다. 시책은 한시적 성격이 강해, 시책이 빠진 뒤의 지급수수료 수준이 이 상품을 주력으로 삼을 수 있는지를 결정한다.
고객 설명에서는 '생애자금 100%'라는 표현이 해약환급률 100%와 다르다는 점을 분명히 해야 한다. 기사도 실제 지급액과 잔여 사망보험금이 약관 조건에 따라 달라질 수 있다고 단서를 단다.
인출 시점과 방식에 따라 사망보험금이 줄어드는 구조인지, 체증 구간이 어디까지인지, 납입 기간 중 중도 해지 때 환급금이 얼마인지를 약관과 설계서에서 확인해야 한다. 3600만원 납입에 825만원 사망보장이라는 예시는 회사 측 모델 사례이므로 고객별 설계로 재확인이 필요하다.
보험사가 기대하는 유지율 개선 효과도 계약자 행동 가정에 달려 있어 아직 검증되지 않았다.
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시책 600%와 2027년 수수료 규제 강화 논의가 설계사 수입에 직결되고, 700종신 대체 상품이라 상담 소재로도 쓸 여지가 크며 출시 직후라 시의성이 높음
설계사 대비 액션
내가 준비할 것해당 상품의 시책 400%+200% 구성과 지급 조건, 시책 종료 후 지급수수료를 소속 GA에 확인하고, 2027년 계약체결비용 한도 강화 전에 판매 비중을 정한다. 상담용으로는 10년납 월 30만원 예시의 인출액과 사망보험금 825만원이 약관상 어떤 조건에서 달라지는지 설계서에 정리해 둔다.
출처 · 보험저널 · 원문 발행 2026.10.16