생보사 유병자 인수기준 완화·특약 확대, 700종신 공백 메우기

생명보험업계가 판매 전략을 다시 넓히고 있다. 경쟁력 있는 특약을 새로 내놓고, 유병자의 가입 문턱을 낮추며, 기존 보장성보험의 가입금액과 가입 대상을 늘리는 방식이다. 배경에는 '700종신보험' 판매가 중단되면서 생긴 영업 공백을 메워야 한다는 사정이 있다.

주요 생보사는 건강보험과 간편심사보험의 인수기준과 가입한도를 손봤다. 한화생명은 이달부터 건강보험의 암·뇌심혈관질환 보장에 별도 언더라이팅 기준을 적용해, 경미한 질환 이력이 반복된 고객도 요건을 채우면 3.5.5형으로 가입할 수 있게 했고 암과 뇌·심혈관질환은 분리 심사한다. 삼성생명은 뇌·심장질환 이력이 있어도 암 치료 이력이 없으면 암담보를 인수하고, 협심증·급성심근경색·부정맥·뇌경색 병력으로 3.2.5형이 어려운 고객도 2년이 지나면 3.10.5형으로 가입할 수 있는 예외기준을 운용 중이다. 라이나생명은 종신보험의 고혈압·고지혈증 인수절차를 한시적으로 완화해, 별도 서류 없이 고지 내용만으로 심사하고 두 질환을 함께 가진 고객도 가입금액 3000만원 이하에서는 같은 방식으로 심사한다. 신한라이프와 흥국생명은 간편보험에서 특정 질환과 치료·투약 여부까지 확인해, 같은 간편심사 대상자라도 위험이 낮은 고객에게 보험료를 더 할인한다.

특약과 상품 구조 조정도 이어졌다. 동양생명은 치매간병보험에 치매 진단용 정밀검사(CT·MRI) 비용을 연 1회 지급하는 특약을 붙였고, 보장보험에는 장염·골절 등 다빈도 질병과 재해의 입원치료비 특약 두 종을 추가했다. 교보생명은 한 보장보험의 치료비 보장 개시 시점을 계약해당일 기준 10년에서 5년으로 앞당기고, 종형과 간편형을 추가해 기존 설계의 한도를 넘은 고객에게 다른 종형으로 재제안할 수 있게 했다. 업계 관계자는 대상을 무작정 넓히면 손해율 부담이 커지므로 위험도 낮은 고객을 가려내거나 특정 담보 한도를 조정하는 접근이 불가피하다고 말했다.