5세대 실손 보장 빈자리, 관절·척추 정액담보 경쟁 본격화

5세대 실손보험이 도수치료 등 비중증 비급여 항목의 한도를 줄이고 자기부담률을 높이면서 보험사들이 그 공백을 메울 새 담보 개발에 속도를 내고 있다. 기존에는 암·뇌·심장 진단비·치료비가 건강보험 경쟁의 핵심축이었지만, 최근에는 관절·척추 등 근골격계 영역이 새로운 각축장으로 부상하고 있다.

업계의 최근 흐름은 무릎 연골이 손상된 단계에서 시행하는 줄기세포 치료(카티스템 등)부터 말기 퇴행성 관절염에 쓰이는 인공관절치환술까지, 치료 진행 단계별로 정액형 특약을 세분화해 하나의 상품에 담는 방식이다. 일부 보험사는 줄기세포 치료비를 인공관절 수술비보다 높게 책정해 연골 재생 치료를 핵심 판매 포인트로 내세우고 있다. 메리츠화재도 이달 18일부터 자사 관절척추 플랜에 무릎 연골손상 줄기세포 치료비 500만 원과 신인공관절치환술비 100만 원 담보를 추가하며 경쟁에 합류한다.

보험사들이 공통으로 겨냥하는 주요 고객층은 50~60대다. 연골손상이 진행 중인 50대와 퇴행성 관절질환 및 수술 수요가 높아지는 60대 초반을 함께 타깃으로 설정하고 있다. 이미 암·뇌·심장 보장을 갖춘 중장년 고객에게 보완 담보로 추가 제안하기 좋은 구조여서, 근골격계 정액담보는 업계의 새로운 판매축으로 빠르게 자리 잡고 있다. 다만 실제 보험료는 성별·연령·납입기간·보장금액 조합에 따라 크게 달라지며, 양쪽 무릎 치료 시 지급 여부와 보장 횟수는 상품별 약관을 꼼꼼히 확인해야 한다.