5세대 실손 자발전환 15% 그쳐…11월 전환할인 50% 시행

지난 5월 출시된 5세대 실손의료보험이 석 달 만에 손보사 9곳 기준 18만 3218건의 유입 실적을 기록했습니다. 이 중 신규 가입이 13만 4315건(73.3%)으로 대부분을 차지했고, 기존 1~4세대 가입자가 스스로 판단해 5세대로 갈아탄 계약은 2만 7474건(15.0%)에 그쳤습니다. 나머지 2만 1429건(11.7%)은 4세대 만기에 따른 재가입 물량이었습니다.

5세대는 비중증 비급여 보장을 줄이는 대신 보험료를 4세대보다 약 30%, 1·2세대보다는 최소 50% 낮춘 상품입니다. 대신 비중증 비급여 자기부담률이 50%로 높아지고 도수치료·비급여 주사제 등이 보장에서 빠집니다. 업계에서는 구실손 가입자가 보장 범위가 넓은 기존 계약을 포기하기 어려워하면서, 7월 말 기준 5세대 계약 비중이 전체 실손 보유 계약의 0.6%에 머물렀다고 설명합니다. 최근에는 5년 재가입 주기가 돌아온 4세대 가입자의 5세대 전환도 시작됐는데, 재가입 대상 7만 6989건 중 3만 7456건만 청약을 마쳤고 일부는 재가입 대신 아예 해지를 택한 것으로 파악됩니다.

이런 전환 유도의 배경에는 악화된 손해율 문제가 있습니다. 실손보험은 과잉 의료 이용 논란 속에 네 차례 개편을 거쳤고, 지난해 보험손익은 1조 8700억 원 적자, 경과손해율은 손익분기점 85%를 크게 웃도는 101.0%를 기록했습니다. 2022년 이후 누적 보험료 인상률도 46.3%에 달합니다. 특히 1·2세대 가입자의 비급여 치료비 사용액이 3·4세대보다 뚜렷하게 높게 나타나면서, 금융당국은 오는 11월부터 1·2세대가 5세대로 전환하면 3년간 보험료를 50% 할인해주는 계약 전환 할인제를 시행하기로 했습니다.