5세대 실손보험 전환 본격화, 보장 축소로 시장 반응은 '냉랭'

올해 하반기부터 5세대 실손보험으로의 전환이 본격화될 전망입니다. 2021년 7월 출시된 4세대 실손보험의 만기가 다음 달부터 도래하면서, 해당 가입자들은 현재 판매 중인 5세대 실손보험으로 재가입하거나 계약을 종료해야 합니다. 특히 2028년부터는 2세대 후기 및 3세대 실손 가입자도 순차적으로 만기를 맞게 되며, 1세대 및 2세대 초기 실손 가입자 약 1600만 명은 자발적으로 전환 여부를 선택할 수 있어 이들의 선택이 5세대 실손의 성패를 좌우할 것으로 보입니다.

하지만 5세대 실손은 기존 상품 대비 보험료가 30% 이상 저렴함에도 불구하고, 비급여 보장이 크게 축소되어 소비자 반응은 냉랭한 편입니다. 출시 이후 한 달간 9개 손해보험사의 가입 및 전환 건수는 5만여 건으로, 4세대 실손의 첫 달 실적 대비 70% 수준에 그쳤으며, 이 중 신규 가입자가 대부분을 차지하고 기존 실손 전환은 7천여 건에 불과했습니다. 5세대 실손은 비급여 과잉진료로 인한 손해율 악화를 막고 실손보험의 지속 가능성을 높이기 위해 비급여 항목을 중증과 비중증으로 나누고 보장을 차등화한 것이 특징입니다.

중증 비급여는 기존과 같이 보장 한도 5천만원, 자기부담률 30%가 적용되지만, 비중증 비급여는 보장 한도가 1천만원으로 줄고 자기부담률은 50%로 높아집니다. 또한 비중증 비급여 입원비 보상 한도가 회당 300만원으로 제한되며, 도수치료, 체외충격파, 영양주사 등은 보장 대상에서 제외됩니다. 금융당국은 기존 1, 2세대 실손 가입자의 5세대 전환을 유도하기 위해 11월부터 선택형 할인 특약과 3년간 보험료 50%를 지원하는 계약전환 할인 제도를 시행할 계획입니다.