종신보험 사망보험금, 생전 연금화 '유동화' 10월 시행…55세 이상 대상
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출처 · 금융위원회
핵심 시사점
기존 종신보험 계약자들에게 노후 자금 활용 방안을, 신규 고객에게는 종신보험의 생전 가치를 새롭게 제시할 수 있는 기회입니다.
한눈에 보기
금융위원회와 주요 생명보험사들이 협력하여 준비해 온 '사망보험금 유동화' 제도가 10월 30일부터 시행됩니다. 이 제도는 종신보험의 사망보험금을 피보험자가 생전에 연금처럼 활용할 수 있도록 유동화하는 것으로, 특히 55세 이상 고령층을 대상으로 합니다.
삼성, 한화, 교보, 신한라이프, KB라이프 등 5개 생보사가 1차로 이 상품을 출시하며, 약 41.4만 건, 23.1조 원 규모의 계약이 유동화 대상이 될 것으로 예상됩니다. 이들 1차 출시 대상 고객에게는 10월 23일부터 문자나 카카오톡으로 개별 안내가 시작됩니다.
2026년 1월 2일까지는 BNP파리바카디프생명과 IBK연금보험을 제외한 모든 생보사가 이 상품을 출시할 예정이며, 대상 계약은 약 75.9만 건, 35.4조 원 규모로 확대될 전망입니다. 신청은 초기에는 고객센터나 영업점을 통한 대면 방식으로만 가능하며, 보험사들은 고객이 유동화 비율과 기간에 따른 지급액을 비교해 볼 수 있는 시뮬레이션 시스템을 제공할 예정입니다.
설계사 관점에서 본 판단
이번 사망보험금 유동화 제도는 종신보험의 본질적 가치인 사망 보장을 유지하면서도, 고령층의 노후 자금 유동성 문제를 해결할 수 있는 중요한 대안이 될 것입니다. 특히 종신보험의 필요성을 느끼지만, 보험료 부담이나 생전 활용 가능성에 대한 의구심으로 가입을 망설였던 고객들에게는 새로운 접근 방식이 될 수 있습니다.
상담 오프닝 멘트
설계사 참고용혹시 가입하신 종신보험의 사망보험금을 생전에 연금처럼 활용할 수 있는 새로운 제도가 있다는 사실을 알고 계셨나요?
※ 설계사 참고용 예시 멘트입니다. 실제 상담 시 고객 상황·약관·컴플라이언스를 확인하고 사용하세요. 특정 상품 가입을 권유하는 표현이 아닙니다.
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타겟 고객
55세 이상 종신보험 가입자, 노후 자금 마련에 관심 있는 은퇴 예정자 및 은퇴자
새로운 제도 시행으로 종신보험의 활용 가치를 높여 고객 상담 및 계약 전환에 직접적인 영향을 미 미치며, 제도 시행 시점이 임박하여 시의성이 매우 높다.
설계사 대비 액션
내가 준비할 것기존 종신보험 가입 고객 리스트를 점검하고, 55세 이상 고객들에게 사망보험금 유동화 제도를 활용한 노후 설계 상담을 제안할 준비를 한다. 보험사별 유동화 비교안내 시스템 활용법을 숙지하고, 고객에게 정확한 정보를 제공할 수 있도록 교육 자료를 미리 확인한다.
출처 · 금융위원회 · 원문 발행 2026.06.14