700종신 판매 중단 후 종신보험 중도인출 결합판매 확산

금융당국의 제동으로 이른바 '700종신보험' 판매가 중단되자, 생명보험사들이 종신보험의 중도인출 기능을 새로운 판매 무기로 내세우고 있다. 사망보장 자체보다 이미 낸 보험료를 생전에 어떻게 활용할 수 있는지를 강조하는 방식이다. 이 때문에 소비자가 종신보험을 저축성보험으로 오인할 가능성이 함께 제기되고 있다.

2026년 11월 10일 업계 취재에 따르면, 한 생보사의 상품 교육자료에는 두 종신보험을 묶어 파는 전략이 담겨 있다. 5년 단기납 종신보험과 3대 질병 치료비를 보장하는 10년납 건강보장형 종신보험을 함께 가입시키고, 5년납 보험료 납입이 끝난 뒤 그 계약에서 중도인출한 돈으로 10년납 계약의 남은 보험료를 내는 구조다. 교육자료의 예시는 첫 5년간 두 상품에 월 150만원을 내고, 이후 5년간 단기납 계약에서 월 50만원씩 인출해 다른 계약의 보험료로 쓰는 것이다. 고객이 직접 돈을 내는 기간이 5년으로 줄어드는 것처럼 보이게 하는 셈이다. 이런 구조는 같은 보험료로도 계약 건수가 늘어, 건수 기준으로 지급되는 시책과 시상에서 설계사에게 유리하다.

다른 생보사들도 생전 자금 활용 기능을 키우고 있다. 보험료 완납 후 일정 기간 안에 낸 보험료를 생애자금으로 인출하게 한 상품, 낸 보험료를 10년에 걸쳐 나눠 인출하도록 설계한 상품, 인출 가능 시점을 앞당기거나 노후 생활비처럼 매월 지급하는 상품이 나와 있다. 한 업계 관계자는 중도인출이 계약을 유지하면서 적립금을 쓸 수 있다는 장점은 있으나 상품에 따라 해약환급금과 사망보험금이 줄 수 있어, 이 금액이 중요한 고객은 신중해야 한다고 말했다. 보험사들은 준법감시 강화, 상품위원회와 소비자보호부서의 사전 심의, 완전판매 교육, 상품별 판매자격 관리, AI 이상징후 탐지로 불완전판매를 막고 있다고 설명한다. 다만 다른 관계자는 설계사 개인별 관리가 쉽지 않다는 한계를 인정했다.