실손보험 노후 유지 가능성 점검, 60세 월 13만 원이 75세 40만 원대로

한 칼럼니스트가 보험회사 연수원 실손보험 강의를 듣고, 실손보험의 핵심 문제는 가입 여부가 아니라 노후에도 보험료를 계속 낼 수 있느냐에 있다고 짚었다. 실손보험은 국가가 운영하는 사회보험이 아닌 민간보험이어서 보험료를 내야 보장이 유지되며, 갱신을 거치며 나이가 들수록 보험료 부담이 커질 수 있다는 설명이다. 강의에서 소개된 사례는 60세에 월 13만 4천 원이던 보험료가 75세에는 월 40만 원 수준으로 오른 경우로, 연간으로 따지면 160만 8천 원에서 480만 원으로 늘어난다.

관련 통계로는 금융위원회가 2025년 2월 발표한 연령대별 가입률이 거론됐다. 70대는 38.1%, 80세 이상은 4.4%로 33.7%포인트 차이가 난다. 다만 두 연령대는 서로 다른 집단이고 과거 고령자의 신규 가입이 제한됐던 영향도 있어, 보험료 부담 때문에 대거 해지했다고 단정할 수는 없다고 글은 선을 긋는다. 금융위는 2025년 4월부터 노후·유병력자 실손보험의 가입연령을 최대 90세까지 넓혔다.

제도 변화도 소개된다. 2026년 5월 6일 5세대 실손보험이 출시됐는데, 중증질환 의료비 보장은 유지하거나 강화하고 비중증 비급여는 자기부담률을 높이는 구조다. 금융당국은 5세대 보험료가 4세대보다 평균 약 30% 낮아질 것으로 예상했다. 또 금융위는 2026년 11월부터 2013년 3월 이전 가입한 초기 실손(재가입 조건이 없는 1세대와 일부 2세대)을 대상으로 두 가지 할인 방식을 시행하겠다고 밝혔다. 하나는 도수치료·비급여 주사·비급여 MRI 등 일부 보장을 빼는 대신 보험료를 깎는 선택형 할인특약이고, 다른 하나는 5세대로 전환하면 3년간 5세대 보험료의 50%를 할인하는 방안(예시)이다. 글쓴이는 할인 문구만 보고 서둘러 바꾸지 말고 포기하는 보장과 비교하라고 권하며, 실손 하나로 노후 의료비가 해결된다는 생각을 경계한다.