퇴직연금 국채 직접투자 9일 첫 청약…DC·IRP 10·20년물 대상

이달부터 퇴직연금계좌를 통해 개인투자용 국채에 직접 투자할 수 있는 제도가 시행된다. 재정경제부는 지난달 27일 '퇴직연금형 개인투자용 국채' 업무시스템 구축을 마쳤다고 밝혔고, 9월 9일부터 15일까지 첫 청약이 진행된다. 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 가진 사람이라면 10년물과 20년물 국채에 한해 신청할 수 있으며, 초기에는 신한·하나·NH농협은행과 미래에셋·삼성·한국투자·KB·NH투자증권 등 8개 금융기관에서만 취급하고 정부는 향후 참여사를 늘릴 계획이다.

9월 국채 발행 규모는 총 2300억원으로 퇴직연금 수요를 반영해 전월보다 800억원 늘었으며, 이 중 10년물과 20년물에 배정된 물량이 퇴직연금계좌 투자 대상이다. 만기까지 보유하면 표면금리에 가산금리를 더한 금리를 연복리로 적용해 만기에 원금과 이자를 한 번에 받는 구조이고, 일반 전용계좌는 연 2억원 한도로 이자소득 14% 분리과세를 받지만 퇴직연금계좌는 매입 한도 없이 기존 퇴직연금 세제(납입 세액공제, 만 55세 이후 저율 분리과세)를 그대로 적용받는다는 점이 특징이다.

다만 발행일로부터 1년이 지나야 중도환매가 가능하고, 중도환매 시에는 가산금리·복리 효과·세제 혜택이 모두 사라지고 표면금리를 단리로만 지급받는다는 제약이 있다. 은행권에서는 하나은행이 전 영업점 사전 연수와 기존 DC·IRP 고객 안내를 준비하며 초기 대응에 나섰고, 한 퇴직연금 전문가는 그동안 펀드 중심이던 퇴직연금 운용에 선택지가 넓어질 것으로 기대된다고 평가했다. 이번 사안은 회사(정부·은행) 측의 정책 취지 설명이 중심이어서, 소비자단체나 반대 측 이견은 기사에 별도로 제시되지 않았다.