장마철 차량 침수사고 급증…자동차보험 특약 안 넣으면 보상 못받아

여름철 집중호우와 태풍으로 인한 차량 침수사고가 늘고 있다는 소식이다. 보험개발원에 따르면 최근 5년간(2021~2025년) 국내 12개 손해보험사에 접수된 차량 침수사고는 3만5011건으로 집계됐다. 수도권 집중호우가 있었던 2022년에 1만8267건으로 가장 많았고, 지난해에는 7765건이 발생해 전년(5210건) 대비 49% 늘었다. 침수사고의 대부분은 강수량이 집중되는 7~10월에 몰려 있는데, 지난해와 2022년 모두 전체 사고의 95~98%가 이 기간에 발생했다.

문제는 자동차보험에 가입돼 있다고 해서 침수 피해가 자동으로 보상되지 않는다는 점이다. 국내 자동차보험은 의무가입 대상이지만 기본 보장은 타인의 인적·물적 피해를 보상하는 대인·대물배상에 한정되며, 가해자가 없는 자기 차량의 침수 피해를 보상받으려면 '차량 단독사고 손해 특약'이나 '자기차량(자차) 손해 특약' 같은 별도 특약에 가입해야 한다. 이런 특약에 가입했더라도 폭우 중 문이나 선루프를 열어두거나 통제된 침수 구간에 무리하게 진입하는 등 계약자에게 중대한 과실이 인정되면 보험금이 제한될 수 있다.

전문가들은 특약 보험료가 부담스럽다면 자신이 침수 위험 지역을 자주 다니는지, 차량이 신형이거나 고가인지를 따져보고 가입 여부를 결정할 것을 권한다. 특약이 없다면 예방이 최선인데, 장마철에는 불필요한 운전을 자제하고 지하차도·하천변·저지대 주행을 피해야 하며, 이미 침수됐다면 무리하게 시동을 걸지 말고 안전한 곳으로 대피한 뒤 보험사에 접수해야 한다. 보험개발원이 2024년부터 운영 중인 '긴급대피 알림서비스'도 실질적 효과를 보이고 있는데, 지난해 이 서비스로 대피 안내를 받은 차량 2802대 가운데 침수 피해를 입은 차량은 9대에 그쳤다.