5세대 실손 첫달 전환 7000건에 그쳐…11월 50% 할인 제도가 본격 분수령

올해 출시된 5세대 실손의료보험이 시장에서 냉담한 반응을 받고 있습니다. 출시 후 한 달 동안 기존 세대에서 5세대로 옮긴 계약은 약 7,000건에 그쳤는데, 전체 실손 가입자가 4,000만 명에 달한다는 점을 고려하면 사실상 미미한 수준입니다. 5세대의 가장 큰 특징은 보험료 인하로, 40대 남성 기준 월 약 1만 7,000원, 60대 여성 기준 월 약 4만 원으로 4세대 대비 30% 가량 낮습니다. 임신·출산 관련 급여 의료비 보장도 새로 추가됐습니다.

그러나 보험료가 내려간 만큼 보장도 줄었습니다. 비중증 비급여 항목의 환자 본인 부담률이 최대 50%까지 높아졌고, 도수치료나 미등재 신의료기술은 보장 한도가 줄거나 제외됐습니다. 통원 치료의 급여 자부담도 건강보험 본인 부담률에 연동되면서 실제 부담이 늘어날 수 있습니다. '보험료를 조금 아끼다 정작 아플 때 더 많이 내야 하는 것 아니냐'는 소비자 우려가 전환 동력을 꺾고 있는 핵심 배경입니다.

4세대 실손 605만 건은 2021년 출시 이후 5년 만기가 이달부터 순차적으로 도래해 5세대로 자동 전환되는 구간에 접어듭니다. 그러나 계약 유지가 보장된 1·2세대 가입자는 자발적으로 움직이지 않는다는 점이 최대 난제입니다. 이에 정부는 오는 11월부터 1·2세대 가입자가 5세대로 갈아탈 경우 3년간 보험료를 50% 할인해주는 '계약전환 할인 제도'와, 기존 계약을 유지하면서 불필요한 보장을 빼 보험료를 낮추는 '선택형 할인특약'을 함께 시행하기로 했습니다. 실손 적자의 주요 원인으로 꼽히는 1·2세대 가입자를 얼마나 흡수하느냐에 따라 5세대 안착 여부가 결정된다는 분석이 나옵니다.