치매보험 대리청구, 7월부터 무기명 가능…하반기 암·뇌·심장질환 확대
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출처 · 경향신문
핵심 시사점
대리청구인 제도 개선은 고객의 보험금 수령 편의성을 높여주는 중요한 변화이므로, 적극적으로 안내하여 고객 신뢰를 얻고 상담 기회를 창출할 수 있습니다.
한눈에 보기
금융감독원이 7월 10일부터 치매보험금 대리청구인 지정 제도를 개선하여 '무기명 대리청구인' 제도를 도입합니다. 기존에는 대리청구인을 지정할 때 복잡한 개인정보 동의 절차 때문에 제도 활용률이 저조하다는 지적이 많았습니다.
이에 금감원은 개인정보 동의 없이도 배우자나 직계존비속을 무기명 대리청구인으로 지정할 수 있도록 절차를 간소화했습니다. 다만, 금융사고 예방을 위해 보험금은 수익자(계약자) 계좌로만 입금됩니다.
또한, 기존의 기명 대리청구인 지정 시 필요했던 개인정보 동의서도 통일하여 절차를 간편하게 만들었습니다. 현재 치매보험에만 적용되던 대리청구인 지정 제도는 올해 하반기부터 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환 관련 보험상품에도 확대 적용될 예정입니다.
금감원은 치매 등으로 보험 가입 사실을 잊어버려 보험금을 청구하지 못하는 상황을 방지하기 위해 대리청구인 지정을 적극 권장하고 있습니다.
설계사 관점에서 본 판단
이번 금감원의 대리청구인 제도 개선은 고령화 시대에 맞춰 소비자의 보험금 수령 편의성을 대폭 높이는 중요한 조치입니다. 특히 치매나 중증 질병으로 의사결정 능력이 저하된 고객이 보험금을 놓치는 안타까운 상황을 방지하는 데 크게 기여할 것입니다.
설계사 입장에서는 고객 상담 시 대리청구인 지정의 중요성을 강조하고, 간소화된 절차를 명확히 안내하여 고객이 제도를 적극 활용하도록 도와야 합니다.
상담 오프닝 멘트
설계사 참고용최근 치매나 중증 질병으로 보험금을 놓치는 경우를 대비해 대리청구인 제도가 간편해졌는데, 혹시 고객님의 보험에도 대리청구인을 지정해 두셨나요?
※ 설계사 참고용 예시 멘트입니다. 실제 상담 시 고객 상황·약관·컴플라이언스를 확인하고 사용하세요. 특정 상품 가입을 권유하는 표현이 아닙니다.
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타겟 고객
고령층 고객, 치매 또는 중증 질병에 대한 염려가 있는 고객, 자녀를 둔 40~60대 부모
고객의 보험금 수령 편의성 증대로 상담 기회 창출, 제도 시행 임박으로 시의성 높음.
설계사 대비 액션
내가 준비할 것기존 치매보험 가입 고객에게 무기명 대리청구인 지정 제도 변경을 안내하고, 하반기 중증 질병 보험 확대에 대비하여 관련 상품의 대리청구인 지정 가능성을 미리 숙지한다.
출처 · 경향신문 · 원문 발행 2026.06.29