치매·암·뇌·심혈관 보험 대리청구인 제도 확대, 7월부터 시행
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출처 · 네이트
핵심 시사점
중증 질환 보험 가입 고객에게 대리청구인 지정의 중요성을 강조하고, 제도 변경 사항을 안내하여 신뢰를 높일 수 있습니다.
한눈에 보기
금융감독원이 7월 1일부터 치매보험에만 적용되던 '보험상품 대리청구인 지정제도'를 암, 뇌, 심혈관 관련 보험상품까지 확대 시행합니다. 이 제도는 중증 질병으로 인해 보험 가입자가 보험금 청구를 잊거나 직접 할 수 없는 상황에 대비해 가족이 대신 보험금을 청구할 수 있도록 돕는 것이 목적입니다. 기존에는 특정인을 명확히 지정하는 '기명 대리청구인'만 허용되었으나, 복잡한 동의 절차로 인해 지정률이 감소하는 문제가 있었습니다.
이에 금융당국은 기명 대리청구인에게 요구하는 정보는 최소화하고 개인정보 동의서 양식을 통일하는 가이드라인을 제공할 예정입니다. 더불어 7월 1일부터는 배우자 또는 직계존비속에 한해 특정인 지정 없이도 대리청구가 가능한 '무기명 대리청구인' 제도를 신설합니다. 무기명 대리청구 시 보험금은 계약자 계좌로 입금되며, 필요시 '거동불가 예금주' 제도를 활용해 병원 등으로 직접 이체할 수 있습니다. 이번 제도 개선을 통해 중증 질병 환자들의 보장 공백이 해소될 것으로 기대됩니다.
설계사 관점에서 본 판단
이번 대리청구인 지정제도 확대는 고객의 보험금 수령 편의성을 크게 높이는 매우 긍정적인 변화입니다. 특히 치매뿐만 아니라 암, 뇌졸중, 심근경색 등 중증 질병으로 인해 의사 표현이 어렵거나 의식이 없는 상황에서도 가족이 신속하게 보험금을 청구할 수 있게 되어 실질적인 보장 혜택으로 이어질 것입니다.
설계사들은 상담 시 이 제도를 적극적으로 안내하여 고객이 미리 대리청구인을 지정하도록 돕는 것이 중요합니다.
상담 오프닝 멘트
설계사 참고용최근 보험 대리청구인 지정 제도가 확대되어 암이나 뇌졸중 같은 중증 질병 시에도 가족이 보험금을 청구할 수 있게 된다는데, 혹시 고객님의 보험에도 대리청구인을 지정해 두셨나요?
※ 설계사 참고용 예시 멘트입니다. 실제 상담 시 고객 상황·약관·컴플라이언스를 확인하고 사용하세요. 특정 상품 가입을 권유하는 표현이 아닙니다.
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타겟 고객
중증 질병 보장 보험 가입자, 특히 50대 이상 고령층 및 그 가족
고객의 보험금 청구 편의성을 높이는 제도 개선으로, 7월 시행 임박으로 시의성이 높고 고객 관심도 클 것으로 예상됩니다.
설계사 대비 액션
내가 준비할 것7월 1일 제도 시행에 맞춰 기존 고객들에게 대리청구인 지정제도 확대 내용을 안내하고, 신규 가입 시에도 대리청구인 지정을 적극적으로 권유하는 자료를 준비합니다.
출처 · 네이트 · 원문 발행 2026.06.29