치매 넘어 암·뇌·심혈관까지, 보험금 대리청구인 지정 문턱 낮아진다
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출처 · 네이트
핵심 시사점
대리청구인 제도 확대는 고객의 보험금 수령 가능성을 높여주는 중요한 변화이므로, 적극적으로 안내하여 계약 유지율과 고객 만족도를 높일 수 있습니다.
한눈에 보기
금융감독원이 보험 가입자가 중증 질병으로 인해 보험금을 직접 청구하기 어려운 상황에 대비할 수 있도록 대리청구인 지정 제도를 대폭 개선합니다. 기존에는 주로 치매보험에 한정되었던 대리청구인 지정 제도를 암, 뇌혈관, 심혈관 질환 등 주요 중증 질병 보험상품으로 확대 적용합니다.
또한 대리청구인 지정 절차의 번거로움을 해소하기 위해 '무기명 대리청구인' 제도를 새롭게 도입합니다. 이는 특정인을 미리 지정하지 않고 배우자나 직계존비속 등 일정 범위의 가족이 대신 청구할 수 있도록 하는 방식으로, 대리청구인의 개인정보 동의 절차가 필요 없습니다. 기존 '기명 대리청구인' 지정 시에도 이름, 연락처 등 최소한의 정보만 요구하도록 절차가 간소화됩니다. 이러한 개선 사항은 신규 계약의 경우 다음 달 1일부터 시행되며, 기존 가입자에게도 보험사가 알림톡 등으로 안내할 예정입니다.
설계사 관점에서 본 판단
이번 금감원의 대리청구인 제도 개선은 보험의 본질적 가치인 '예측 불가능한 위험에 대한 보장'을 강화하는 매우 긍정적인 변화입니다. 특히 중증 질병 발생 시 보험금 청구를 놓치는 안타까운 사례를 줄일 수 있다는 점에서 소비자 보호에 크게 기여할 것입니다.
설계사 여러분은 이 제도가 단순히 치매보험에만 적용되는 것이 아니라, 고객이 가입한 주요 건강보험에도 확대된다는 점을 명확히 인지하고 상담에 활용해야 합니다.
상담 오프닝 멘트
설계사 참고용최근 치매뿐만 아니라 암, 뇌혈관, 심혈관 질환 보험금도 가족이 대신 청구할 수 있도록 제도가 개선된다고 하는데, 혹시 고객님의 보험에는 대리청구인이 지정되어 있으신가요?
※ 설계사 참고용 예시 멘트입니다. 실제 상담 시 고객 상황·약관·컴플라이언스를 확인하고 사용하세요. 특정 상품 가입을 권유하는 표현이 아닙니다.
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타겟 고객
중증 질병에 대한 보장을 준비하는 40대 이상 고객, 고령층 부모를 둔 자녀들
제도 개선으로 고객의 보험금 수령 가능성이 높아져 상담에 활용하기 좋고, 시행이 임박하여 시의성이 높습니다.
설계사 대비 액션
내가 준비할 것신규 계약 시 대리청구인 지정 제도를 적극적으로 안내하고, 기존 고객에게는 알림톡 등을 통해 제도 변경을 알리며 대리청구인 지정을 권유하여 추가 상담 기회를 확보합니다.
출처 · 네이트 · 원문 발행 2026.06.29