4세대 실손보험 첫 만기 본격화…5세대 전환이냐 유지냐, 가입자 선택 기로

2021년 7월부터 판매된 4세대 실손보험의 5년 만기가 이달부터 돌아오기 시작했다. 실손보험 역사상 이 규모의 일제 만기 사태는 처음으로, 해당 가입자들은 재가입 단계에서 올해 5월 새로 출시된 5세대 실손보험을 선택해야 한다. 5세대 상품은 과잉 의료 이용과 고손해율이라는 실손보험의 구조적 문제를 개선하는 데 방점을 뒀으며, 급여 보장을 기본으로 하고 중증·비중증 비급여 특약을 선택 가입하는 모듈형 구조로 설계됐다.

그러나 출시 한 달 만에 기존 세대에서 5세대로 전환한 건수는 7,000건에 그쳤다. 전국 실손 가입자가 약 4,000만 명임을 감안하면 사실상 움직임이 없다시피 한 수준이다. 도수치료, 비급여 주사 등 일상적으로 활용되던 비중증 비급여 항목의 보장이 대폭 줄어들어 소비자 체감 매력이 떨어진다는 평가가 나오며, 특히 사실상 종신 보장이 가능한 1·2세대 초기 가입자들은 높은 보험료를 내면서도 전환을 꺼리는 경향이 뚜렷하다.

정부는 전환을 독려하기 위해 오는 11월부터 초기 가입자를 대상으로 두 가지 인센티브를 도입할 계획이다. 비중증 비급여 보장 일부를 제외하는 대신 보험료를 낮춰 주는 선택형 할인 특약과, 5세대로 전환 시 일정 기간 보험료를 할인하는 계약전환 할인 제도가 그것이다. 다만 할인 유인만으로는 가입자들의 마음을 돌리기 어렵다는 전망이 업계 안팎에서 동시에 나온다.