치매 등 중증질환 보험금, 가족 대리청구 제도 7월부터 대폭 개선
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출처 · 디지털데일리
핵심 시사점
대리청구인 제도 개선은 고객의 보험금 수령 가능성을 높여주는 중요한 장치이므로, 이를 활용해 중증질환 관련 보험 상담의 질을 높일 수 있습니다.
한눈에 보기
금융감독원이 치매나 중증 질환으로 보험금 청구가 어려운 소비자를 위해 보험금 대리청구 제도를 대폭 개선합니다. 기존에는 특정인을 '기명 대리청구인'으로 지정하고 개인정보 동의까지 받아야 하는 번거로움 때문에 지정률이 계속 하락하는 문제가 있었습니다.
이에 금감원은 7월 1일부터 신규 계약에 순차 적용되는 '무기명 대리청구인' 제도를 새로 도입합니다. 이 제도는 특정인을 미리 지정하지 않아도 배우자나 직계존비속이 개인정보 동의 없이 보험금을 대신 청구할 수 있도록 해 절차를 간소화합니다.
또한, 기존 기명 대리청구인 지정 절차도 최소한의 정보만 요구하도록 개인정보 동의서가 통일됩니다. 현재 치매보험에만 적용되던 대리청구인 지정 제도는 올해 하반기부터 암, 뇌, 심혈관 관련 보험상품으로도 확대되며, 향후 추가 확대도 검토될 예정입니다.
금감원은 소비자들이 대리청구인을 적극 지정하고 그 사실을 가족에게 알릴 것을 당부했습니다.
설계사 관점에서 본 판단
이번 금감원의 대리청구인 제도 개선은 소비자들이 보험금을 제때 수령하지 못하는 안타까운 상황을 방지하기 위한 매우 실질적인 조치입니다. 특히 '무기명 대리청구인' 도입은 특정인 지정의 부담과 개인정보 동의 절차의 번거로움을 크게 줄여, 대리청구인 지정률을 높이는 데 기여할 것으로 보입니다.
상담 오프닝 멘트
설계사 참고용최근 치매나 중증 질환으로 보험금 청구가 어려울 때 가족이 대신 청구할 수 있도록 제도가 개선된다고 하는데, 혹시 고객님의 보험에도 대리청구인이 지정되어 있는지 함께 확인해 보실까요?
※ 설계사 참고용 예시 멘트입니다. 실제 상담 시 고객 상황·약관·컴플라이언스를 확인하고 사용하세요. 특정 상품 가입을 권유하는 표현이 아닙니다.
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타겟 고객
치매, 암, 뇌혈관, 심혈관 질환 등 중증 질환 보장에 관심 있는 40대 이상 고객, 고령층 부모를 둔 자녀
고객의 보험금 수령 가능성을 높이는 제도로, 상담 시 활용도가 높고 7월 시행으로 시의성이 중요함.
설계사 대비 액션
내가 준비할 것7월 1일 이후 중증 질환 관련 보험 상담 시 개선된 대리청구인 제도를 적극적으로 설명하고, 기존 고객들에게도 알림톡 등을 통해 제도 변경 사실과 지정을 독려하는 안내를 진행한다.
출처 · 디지털데일리 · 원문 발행 2026.06.29